Delovõje Vedomosti: Три слова раздора

27.10.2015Meediakajastus

Страховые компании восстали против председателя финансовой комиссии, члена Партии реформ Ремо Холсмера, поскольку формулировка, введённая им в новый закон в последний момент, по их оценке, служит интересам только одной компании.
Фирму Iizi Kindlustusmaakler обвиняют в том, что закон защищает только её интересы, хотя представители самой фирмы утверждают, что это другие компании хотят при помощи закона захлопнуть перед ней двери.

В руках Iizi – треть всего страхового рынка Эстонии, более 300 000 клиентов.

Спор возник из-за трёх слов, которые, по мнению страховых компаний, позволяют лизинговым компаниям и страховым маклерам устраивать бедному клиенту «тёмную».

Против добавления этих трёх слов в закон был изначально и министр финансов Свен Сестер и руководитель Финансовой инспекции Кил-вар Кесслер. Позже они поменяли свою точку зрения и сейчас придерживаются позиции: подождём, пока закон вступит в силу и того, как его будут исполнять.

Боятся влияния на клиента

В новом законе написано, что лизинговая фирма может «в сотрудничестве с клиентом» заполнить анкету, из которой ясно, в какой страховой защите нуждается клиент.

Эти слова, что в скобках, были добавлены в закон в последний момент. Страховые фирмы боятся, что таким образом создаётся хорошая возможность влиять на клиента. Когда клиент обращается за консультацией к страховому маклеру, тот направляет его в лизинговую компанию, с которой у маклера заключён самый выгодный договор.

По сути Iizi является единственным партнёром для таких лизинговых фирм, как, например, Nordea Finance, LHV и Danske. По мнению ру ководителя Союза страховых обществ Марта Йессе, подобная формулировка в законе позволит предлагающим лизинг компаниям спеться и «подсовывать» друг другу клиентов. «Это лобби союзов лизинговых и страховых компаний», – заявил Йессе.

Пострадает прежде всего клиент, которому тяжело будет понять, кто и что ему предлагает и кто за что отвечает. А то, что страховая защита была недостаточной, выясняется только тогда, когда происходит страховой случай.

Страдают и страховые общества, так как, по словам Йессе, клиент в итоге жалуется на то общество, услугу которого купил.

Страховые общества послали несколько критических обращений в финансовую комиссию, чтобы закон пересмотрели.

Страховой маклер такого не ожидал

Руководитель и один из владельцев Iizi Kindlustusmaakler Игорь Федотов удивлён обращением Марта Йессе в Министерство финансов. «Ну это письмо стало для меня сюрпризом. Такого я от Марта не ожидал!» – сказал он. Федотов добавил, что новый закон вовсе не закон для Iizi, он регулирует деятельность как страховых обществ, так и маклеров и агентов. По словам Федотова, да, лизинговые компании – самые крупные партнёры страховых маклеров, но есть и другие.
«Это легко связать с Iizi, поскольку мы являемся практически единственной в Эстонии маклерской компанией, сотрудничающей с каналами лизинга. Здесь пути страховых компаний и маклеров пересекаются – мы оба конкурируем за этот канал. Законы могут открывать и закрывать двери. В данном случае Союз страховых компаний хочет эти двери для нас закрыть. Наше сотрудничество часто проверяется, страховые компании сами регулярно проводят контрольную закупку», – сказал Федотов.

В закон вписали то, что уже действует

Руководитель Союза страховых маклеров Кайдо Тропп сказал, что в новый закон просто вписали уже действующую на практике ситуацию. «Не знаю, почему осталось впечатление, что маклеры по-тихому что-то себе получают из-за этого последнего изменения в законе. На основании уже действующего закона маклер может работать в партнёрском канале, например, сотрудничая с лизинговой компанией», -пояснил Тропп.

Он заявил, что возникает ситуация, когда по закону лизинговая компания может действовать в качестве агента страховой компании, а сотрудничество лизинговой компании с маклером будет вообще запрещено.

Тропп отметил, что в результате здравый смысл возобладал, и сотрудничество между маклерами и лизинговой компанией осталось законным. Йессе сказал, что если посмотреть, кто является инициатором закона, то напрашивается вывод, что закон должен касаться, прежде всего, страхования транспортных средств (каско), но он охватывает все страховые услуги. Йессе уточнил, что практически такую же формулировку, которая стоит в новом законе, но без слов «или в сотрудничестве с клиентом», использовали представители соответствующих профильных союзов во время собраний, указывая на то, что лизингодатели хотят в глазах закона заниматься не посреднической деятельностью, а передачей вопросника от маклера клиенту и обратно.

Федотов отметил, что многие указанные Йессе детали идут из Брюсселя, где нормы определены директивами.

Обвинение предполагает преступные намерения. Федотов утверждает, что Йес-се должен подтвердить свои слова фактами. «По сути, он утверждает, то в любом случае лизинговые компании -мошенники и будут консультировать клиентов. Но факты показывают обратное: в 2015 году Финансовая инспекция не получила ни одной жалобы на страхового маклера, зато есть жалобы на страховые компании», – отметил он.

Тропп пояснил, что страховой маклер помогает клиенту найти лучшее решение, оказывая консультационную услугу. Лизинговая компания же консультировать не имеет права. Она должна направлять клиентов, желающих получить консультацию, к маклеру.

Встал вопрос о личной выгоде

Может ли маклер предоставить клиенту предложения только одной определённой лизинговой компании, как опасается Йессе? Он пояснил, что у маклеров заключены договоры с лизинговыми компаниями. То есть, чем больше клиентов маклер приведёт в лизинговую компанию, тем больше комиссионных он получит. Федотов заявил, что по закону два раза в год он должен предоставлять Финансовой инспекции всю информацию о своей посреднической деятельности – страховка какого типа от каких компаний и по какой цене была продана. «В теории я могу предлагать страховку, на которой заработаю больше всего, но на практике это не работает, ведь люди не дураки», – отметил Федотов.

Война вроде есть, но её вроде нет

Руководитель союза страховых обществ Март Йессе считает, что это изменение в законе значительно затруднит надзор Финансовой инспекции, и клиенты во всех неприятностях всё равно будут винить страховые общества, не понимая, откуда проблемы.

Руководитель Iizi Kindlustusmaakler Игорь Федотов полагает, что Iizi всегда на шаг впереди страховых обществ, и никакой войны между страховыми маклерами и страховыми обществами нет, хотя со стороны и выглядит по-другому.

Для Федотова письмо Йессе в Финансовую инспекцию, где он обвиняет политиков в том, что они сделали закон под фирму Iizi, стало большим сюрпризом.

Йессе признаёт, что, без сомнения, Iizi – самый значимый игрок в своей сфере, хоть их постоянно преследуют подозрения и проблемы.

В этом году, по словам Федотова, в Iizi произошла большая «зачистка» – отказались от всего, что не связано с работой страхового посредничества. Из круга владельцев вышли Тынис Вилу и Андо Кивилайд.

Согласно исследованию, лишь 20% людей понимают разницу между страховым обществом и страховым маклером.

Федотов сравнил эту ситуацию со спортом: «Если на дистанции 100 метров на старте стоит только один бегун, то он в любом случае придёт первым, несмотря ни на что. Если же там 7 человек, как, например, в Эстонии страховых обществ, то придётся изрядно попотеть. Это жестокая конкуренция, и цена и предложения должны быть хорошими. Иначе клиент не выберет вас».

По словам Федотова, люди не пойдут снова в магазин, где в ассортименте лишь один вид хлеба и молока. Люди хотят выбирать. Страховой маклер как раз и даёт им эту возможность.

Исполнительный директор союза страховых маклеров Кайдо Тропп сравнил сотрудничество страховых маклеров и страховых фирм с… дождевым червяком, который может выходить из-под земли в разных местах, но под землёй он единое целое.

КОММЕНТАРИИ

Вся ответственность будет на страховом маклере

В статье 174 Закона о страховой деятельности есть техническое положение, которое позволяет третьему лицу (например, лизингодателю) передавать клиентам выработанный страховым маклером опросник для выяснения страховых интересов клиента. В то же время это третье лицо не может играть роль страхового маклера и консультировать клиентов по специфическим вопросам страховки. Это положение не меняет ни одного другого положения относительно страховых маклеров. Поэтому ответственность за исполнение положения в полной мере лежит на страховом маклере.

Ремо Холсмер, председатель финансовой комиссии парламента

Нужно избегать функций почтальона

Вместо теоретизирования, лучше подумаем, как вступит в силу новый закон и как его начнут исполнять. Если увидим, что законом будут пренебрегать, то поясним и направим. Если же пренебрежение продолжится, введём обязательное исполнение, так как это в нашей компетенции, или же попросим начать уголовное дело, так как деятельность в финансовой сфере без разрешения – это преступление. В любом случае мы будем держать ухо востро и будем готовы по прошествии какого-то времени к диалогу и анализу.

Идея обсуждаемого положения была в том, чтобы дополнить закон практической базой, то есть чётко исключить функцию т.н. почтальона при посреднической деятельности на страховом рынке. Ведь нельзя винить гонца, принесшего плохую весть, в том, что весть плохая. В то же время нельзя считать работника автосалона, который составляет документ о страховых интересах клиента, приравнивать к маклеру. Если же этот работник начинает активно консультировать клиента при выборе страховщика, то тогда уже можно говорить о посредничестве.

Килвар Кесслер руководитель Финансовой инспекции